新形態銀行・ネット銀行

新形態銀行・ネット銀行の業界分類
新形態銀行・ネット銀行の業界定義
インターネットバンキングを主体とする銀行、商業施設との連携を主体とする銀行、中小企業への融資を主体にする銀行、破綻した銀行の業務を一時的に引き継ぐ事を主体にする銀行など、従来の伝統的な銀行にはない業務を行う「新たな形態の」銀行。
ビジネステーマ
流通系銀行

新形態銀行・ネット銀行の業界概要

ネット銀11行の預金残高は33兆円強 5年で2倍に
新形態銀行とは既存の銀行とは異なるビジネスモデルの銀行を指す。インターネットバンキングを主体にサービスを提供する銀行や、コンビニエンスストアなど商業施設との連携を主体とする銀行などがある。金融庁は「新たな形態の銀行業」と分類。銀行免許一覧では「その他」の多くが該当する。
ネット銀行は預金残高の順に楽天銀行、住信SBIネット銀行、大和ネクスト銀行、ソニー銀行、auじぶん銀行、オリックス銀行、PayPay銀行、GMOあおぞらネット銀行の8行があり、有人店舗を展開するイオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行の3行を合わせて計11行がある。従来型の銀行と比べ自前の店舗やATMが少なく、預金通帳も発行しない。出入金の確認はWebサイト上の入出金明細や紙による取引明細書に代え、明細書の送付は有料とするところが多い。(2022/08/06調査)
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日経業界分析レポート 新形態銀行・ネット銀行
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新形態銀行・ネット銀行の市場動向

送金・決済サービス競争が激化 外資の参入相次ぐ
ネット銀行にとってIT(情報技術)と金融を融合したフィンテックとの親和性は高く、新たな銀行の設立や金融サービスが増えている。 ファミリーマートは自社のスマートフォン(スマホ)決済アプリ「ファミペイ」を活用し、小口の貸し付けや購入代金の後払いサービスを始めた。
全国銀行データ通信システム(全銀システム)の送金手数料が見直され、ネット銀は21年10月から一斉に振込手数料を引き下げた。QRコード決済最大手のPayPay(東京・港)が21年8月、加盟店から得る決済手数料を全面有料化したのを機に外資系も交えた競争が激化している。米グーグルが21年9月、スマホ決済会社プリン(東京・港)を買収したのに続き、米決済大手ペイパル・ホールディングスは同年12月、日本で後払いサービスを手がけるペイディ(東京・港)を3000億円で買収した。(2022/08/06調査)

新形態銀行・ネット銀行の競合状況

SBIと三井住友FGが資本提携 銀証連携を加速
ネット銀行は店舗を持たない身軽さを武器に、スマートフォン(スマホ)を入口にしたデジタル戦略を展開し、顧客獲得にしのぎを削っている。
楽天銀行は楽天グループ傘下で、19年4月に楽天カードの子会社になった。預金残高は6月末時点で8兆円を突破し、この2年で2倍程度に増加した。口座数は5月末時点で1200万強で、預金残高・口座数ともにネット銀行で最大。22年3月期の連結決算は、経常収益が前の期比3%増の1060億円、純利益が同4%増の200億円だった。楽天グループは7月4日、楽天銀行が東京証券取引所に新規上場申請したと発表した。上場後も楽天グループの連結対象を維持する。楽天ポイントとの連携などグループ経済圏を生かし、顧客基盤を伸ばす。(2022/08/06調査)

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