「スマホ家計簿」で収支を一元管理　費目も自動集計

トクニャン（以下、トク）　お得情報好きなネコ、トクニャンだニャ。ボーナスが大幅に減っちゃって、今年は家計を引き締めないとヤバい！　でも、家計簿って続けられたためしがないんだよニャ。ファイナンシャルプランナー（FP）の山崎俊輔さんに相談してみるかニャ！

山崎さん（以下、山）　トクニャン！　家計簿はこれまでに、つけたことがありますか？

トク　ノート式の家計簿はもちろん、Excelで家計管理もやってみたけど、どんどんレシートがたまって、最後には見るのもイヤになっちゃって……。

山　記帳が面倒なら、「家計簿アプリ」を使ってスマホで管理してはどうですか？ 銀行口座やクレジットカード、アマゾンや楽天などの電子商取引（EC）サイトのアカウントと紐(ひも)づければ、家賃や水道・光熱費の口座引き落としをはじめ、クレジットカード（クレカ）やネットでの買い物の記帳を自動化して、一元管理できますよ。

トク　便利だニャ！　でも、現金を使った場合はどうなるニャ？　レシートを1枚ずつ打ち込むのが面倒で、イヤなんだニャ……。

山　大丈夫！　2つ目のメリットは、レシートをスマホで撮影するだけで金額を読み取ってくれること。紙の家計簿に比べれば、かかる時間と労力は激減します。レシートの読み取りは買い物したその日のうちに、休憩中や移動中などの「すきま時間」を使って処理する習慣をつければ、レシートがたまって憂鬱になることもないですよ。

トク　「週末に家計簿つけなきゃ」と思うと気が重いけど、それならできるかもニャ。じゃあ、「善は急げ」で、すぐアプリをダウンロードするニャ！ 「家計簿」で検索すると…うわー、無数に出てきたニャ…。（ぼうぜん）

山　家計簿アプリは、複数の金融機関の情報を取り込める「アカウントアグリゲーション」のサービスがあるアプリを選ぶのが基本。アプリが自分のメインバンク、クレジットカード、電子マネー、よく使うECサイトと連携しているかどうか、まずはチェックして。投資をしている人は、証券口座を紐づけることもできますよ。ちなみに、アカウントアグリゲーションに対応するアプリのなかでも、一部金融機関との接続が終了してしまうケースが相次いでおり、選択肢がやや減っています。今でも大半の金融機関に対応するアプリの代表的なものでは、「Zaim」や「マネーフォワード ME」がおすすめです。

トク　早速アプリをダウンロードして、モバイルバンキングの口座情報とクレカ、アマゾンと楽天のアカウントを連携、と。（しばし待つ）……わー！　データが記帳されてる！　前のデータも遡ってくれるんだね。Uber EATSは「食費」、コンタクトレンズは「衣服・美容」……ホントに自動で費目ごとに集計されてる！　感動～～！！

山　自動で費目に分けられていない「未分類」のものは、すきま時間に自分で仕分けしておくといいですよ。

トク　ふんふん、できた！　…改めて家計簿を見ると、「趣味・娯楽費」の割合が異常に多いニャ。本やマンガに使ってるお金、自分が思っていた金額の3倍はあったわ……。

山　自分のイメージとギャップがある費目から改善していくと効果的です。また「端数合わせ」にこだわりすぎないことも、続けるコツ。ざっくりと収入・支出の流れを「見える化」することで、家計がスリムになり、貯蓄や趣味にお金を回せますよ。

トク　これなら、ズボラでも続けられそうだニャ！

この人に聞きました

山崎俊輔さん

ファイナンシャルプランナー。日本経済新聞電子版など、多数メディアに月12本を連載。近著に『大人になったら知っておきたいマネーハック大全』（フォレスト出版）。

（取材・文　澤田聡子、イラスト　おおの麻里）

［日経ウーマン 2021年2月号の記事を再構成］