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東京商工リサーチ、国内銀行111行(2019年3月期決算)「総資金利ざや」調査結果を発表

2019/9/9 15:30
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発表日:2019年9月9日

[特別記事]

国内銀行111行

2019年3月期決算「総資金利ざや」調査

~ 総資金利ざや0.14%、「逆ざや」は14行 ~

国内銀行111行の2019年3月期決算の「総資金利ざや(中央値)」は0.14%だった。前年同期の0.15%より0.01ポイント低下し、2010年3月期以降では、2017年3月期(0.13%)に次ぐ、2番目の低水準だった。2016年2月に日本銀行がマイナス金利を導入した以降は、金融機関の低金利競争が厳しく、金利収入の中心である「貸出金利回り」の低下は続いている。

こうしたなか、「資金調達」が「資金運用」より利回りが高くなる「逆ざや」は14行だった。

大手行2行(前年同期3行)、地方銀行7行(7行)、第二地銀5行(同6行)で、前年同期の16行よりも2行減少した。

「総資金利ざや」は、資金の運用利回りと調達利回りとの差を示している。低金利が続くなかで貸出による利回りは低調に推移している。貸出金利の上昇が望めないなか、手数料収入や後継者不足などの課題を抱える中小企業へのM&Aなどのコンサルティング業務など、金利収入以外の新たな収益源の確保が急がれる。

 ※本調査は2019年3月期決算の「総資金利ざや」(国内業務部門)を調査した。

 ※「総資金利ざや」とは、「資金運用利回り」-「資金調達原価」で算出した。

 ※銀行業態は、1.埼玉りそなを含む大手行7行、2.地方銀行は全国地銀協加盟行、3.第二地銀は第二地銀協加盟行。

○「総資金利ざや」の中央値は0.14%、2年ぶりに低下

111行の2019年3月期の「総資金利ざや(中央値)」は、0.14%だった。前年同期(0.15%)より0.01ポイント低下し、2010年3月期以降、過去最低の2017年3月期(0.13%)に次ぐ、2番目の低さとなった。

2010年3月期の「総資金利ざや」は0.27%だった。その後、総資金利ざやは年々低下を続け、2015年3月期には初めて0.20%を下回った。さらに、2016年2月に日本銀行がマイナス金利を導入した後の2017年3月期には、総資金利ざやが0.18%から0.13%へ急激に低下した。2018年3月期には、貸家向けなどの不動産への貸出やカードローンなど貸出金利が確保できる融資を伸ばしたことで総資金利ざやは上昇に転じた。しかし、2019年3月期には投資用不動産向けなどの融資の抑制などで再び総資金利ざやは低下に転じた。

*グラフ資料は添付の関連資料を参照

*以下は添付リリースを参照

リリース本文中の「関連資料」は、こちらのURLからご覧ください。

グラフ資料

https://release.nikkei.co.jp/attach_file/0518670_01.JPG

添付リリース

https://release.nikkei.co.jp/attach_file/0518670_02.pdf

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